aide rénovation logement Bayeux

Janvier 2023 :
Le taux d'usure est revalorisé !


Ils étaient attendus par les emprunteurs ! Comme chaque année, le 1er janvier annonce des nouveautés et notamment en immobilier : c'est le cas avec le taux d'usure, qui fait beaucoup plus parler de lui depuis 6 mois.

Viennent d'être publiés au Journal Officiel les chiffres valables pour les 3 premiers mois de l'année, vous retrouverez le tableau plus bas dans cet article.

C'est quoi le taux d'usure ?
Et pourquoi il influence autant (dernièrement) les achats immobiliers ?
Le taux d'usure correspond au taux maximum au-delà duquel une banque ne peut pas proposer de taux immobilier à ses clients. Prenons un exemple : si le taux d'usure, fixé trimestriellement, est de 3% : une banque ne peut légalement pas produire un prêt avec un taux supérieur à 3% et même si le client est d'accord !
Ce fameux taux d'usure correspond donc au TAEG (Taux annuel effectif global) c'est à dire le taux du prêt avec tous les frais annexes : frais de dossier, assurance emprunteur...
C'est la Banque de France qui le fixe chaque trimestre et le publie au Journal Officiel. Oui mais comment ? c'est la moyenne des taux pratiqués par les banques lors des 3 mois précédents majorée d'un tiers.
 
En période de stabilité des taux, comme nous avons connu pendant plusieurs années, le taux d'usure est inconnu du grand public car il n'est pas problématique, mais en période de remontée des taux : il devient contraignant pour de nombreux emprunteurs et notamment les personnes de plus de 45 ans.
Nouvelle hausse des taux d'usure au 1er janvier 2023
Les banques vont pouvoir accorder plus facilement des prêts aux acquéreurs, en tout cas ce sera le cas en janvier et février, avant que la remontée des grilles de taux des banques vienne à nouveau poser problème jusqu'à la prochaine remontée du taux d'usure, qui aura lieu le 1er avril 2023.

Pour illustrer, sur une durée d'emprunt de 20 ans le taux maximum passe de 3,05% à 3,57% : mais attention, comme vu plus haut il s'agit du TAEG et non simplement du "taux d'emprunt". 
Janvier 2023, le bon moment pour emprunter ?
Oui, clairement ! Car depuis 6 mois, à chaque remontée du taux d'usure les banques en profitent pour remonter leurs grilles tarifaires : janvier est donc le mois du 1er trimestre 2023 où il sera le plus facile d'emprunter et avec le meilleur taux.
 
Le conseil de Patrick !
Le marché immobilier va connaître une évolution en 2023. Les prix vont stagner (ou baisser légèrement selon certains) : cela semble une bonne nouvelle pour les acquéreurs après 3 ans de hausse continue. Mais la remontée des taux annule complètement ce gain : il vaut mieux par exemple payer une maison 250 000€ et la financer à 1,50% que la payer "seulement" 230 000€ mais la financer à 2.8 %.
Article rédigé par :

Patrick Magalhaes - Co-fondateur de Visite & Co
et passionné d'immobilier
Flavie Bonne
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